Что мешает сколотить капитал: 5 главных барьеров

kak-skolotit-kapital

Инвестиции довольно заманчивы для россиян, но количество инвесторов пока сильно уступает другим государствам. Только 2% жителей России задумываются о работе на фоновом рынке. Подавляющее число граждан мечтает сколотить капитал с помощью банков и накоплений в наличных деньгах. Это 100% проигрышные стратегии.

На вкладах в банках России сейчас лежит свыше 28,2 триллионов рублей. Эта огромная сумма сопоставима с бюджетами городов. Но вклад не даст возможности сколотить капитал, ни при каких условиях. В лучше случае, вы сможете защитить свои деньги от инфляции.

Нечестность брокеров и управляющих компаний

Россияне не отличаются высокой финансовой грамотностью. Они боятся практически всех финансовых институтов. Есть опасения, как в нечестности брокеров, так и управляющих компаний. Деньги пайщиков не входят в активы управляющей компании. Они хранятся на отдельном счете, ценные бумаги же находятся на счетах в специальном депозитарии.

Регистратор и депозитарий ведут учет прав собственности всех инвесторов. Аналогичная система и у брокерских счетов. Все действия управляющих компаний строго контролируются. Крупные компании имеют внутренний, дополнительный контроль. Компания не может выйти за рамки заранее прописанной стратегии.

Если управляющая компания или брокер станет банкротом, то ценные бумаги будут переданы аналогичному игроку рынка. Имущество паевого инвестиционного фонда также могут продать, а средства вернуть пайщикам. При заключении договора с брокером не соглашайтесь на то, чтобы он мог одалживать ваши бумаги другим игрокам.

Большие объемы средств для успешных инвестиций

Еще одним серьезным барьером для инвестирования является убежденность в том, что для вложений требуется много денег. Это совершенно не так. Современные приложения от финансовых структур позволяют делать небольшие инвестиции и следить за начислением процентов. Вкладывая скромные суммы вы будете набираться опыта и постигать основные принципы работы инвестиционного рынка.

Сегодня можно начинать буквально с нескольких тысяч рублей. Некоторые управляющие компании предлагают приобрести бумаги ПИФов за 100-200 рублей. Цена облигации на бирже начинается от 1000 рублей.

Чтобы получать дивиденды от Сбербанка, нужно стать его акционером, вложив буквально 2-3 тысячи рублей. Акции обычно продаются лотами по 10 штук. Ценные бумаги можно приобретать только через брокерский счет или ИИС. Помните, что есть комиссии за операции.

Возможные проблемы с выплатой налогов

За услуги брокеров и управляющих компаний, безусловно, нужно платить. Размеры комиссий опубликованы на их официальных сайтах, также там есть и тарифы за совершение операций брокеров.

Сумма комиссий везде разная. Прежде чем сделать выбор, стоит подумать, как часто вы будете совершать операции и на какие суммы. Если это будут одиночные сделки, выберите стандартный тариф. Чтобы минимизировать сумму налога можно открыть ИИС – индивидуальный инвестиционный счет.

ИИС дает право на получение налогового вычета. Воспользоваться им или нет, каждый решает сам. Налоговая льгота есть также для держателей облигаций, которые были выпущены после января 2017 года.

Потеря всех вложений

Если инвестор приобретает облигации, доходность которых целых 20% годовых, есть большой риск, что дело кончится банкротством эмитента. Не стоит соглашаться на предложения с подозрительно высокой доходностью.

Центробанк указал, что эмитенты, обещающие высокую доходность по своим бумагам, должны размещать их исключительно среди инвесторов с большим опытом. Нужно всегда помнить, что компании, какую бы стабильность они не демонстрировали, в любой момент могут уменьшить выплаты по акциям.

Есть и другая сторона медали, многие российские компании в последнее время демонстрируют заметный рост. К примеру, в 2018 году вследствие ослабления рубля и роста цен на нефть, акции нефтяных структур резко выросли в цене. Многие тогда сколотили капитал на этом стремительном рывке. Например, акции «Роснефти» увеличились на рекордные 48%, а компания «Новатэк» принесла инвесторам доход более 65%.

Чтобы не волноваться по поводу потери денег, диверсифицируйте свой портфель. Покупайте бумаги структур, которые занимаются разной деятельностью. Только в этом случае, вы будете оставаться спокойными, если акции той или иной компании вдруг резко упадут. Ваш убыток эфемерен, пока вы не приняли решение продать подешевевшие бумаги. Работа на фондовом рынке требует психологической устойчивости и выдержки. Здесь побеждает тот, кто умеет ждать, и не склонен к импульсивным решениям.

Опасность накоплений в рублях

В последние годы на фоне ухудшения экономической ситуации в России и снижения мировых цен на нефть, национальная валюта демонстрирует волатильность, заставляя многих инвесторов отказываться от сбережений в рублях. Россияне мечтают сколотить капитал в евро или долларах. В первом квартале 2019 года Центробанк зафиксировал: граждане начали делать больше вкладов в иностранной валюте.

Недавно появился новый финансовый инструмент – валютные ПИФы. Их можно купить в своей управляющей компании. Инструмент пока изучают и инвесторы, и эксперты рынка. Но он обещает быть популярным и востребованным. Стоит отдать сюда около 10% своего инвестиционного портфеля. В настоящее время, на платформе доступно свыше 800 облигаций и акций. Биржа в апреле заявила о рекордном количестве операций с иностранными ценными бумагами. Сейчас количество инвесторов там насчитывает больше 60 тысяч человек.

Мы назвали пять основных барьеров, мешающих сколотить капитал. Как известно, у страха глаза велики. На практике все эти трудности оказываются лишь безосновательными страхами.