Блокировка счета: почему она происходит и как этого избежать

kogda-bank-mozhet-zablokirovat-schet

Федеральный закон 115 в последнее время наводит ужас и на частных клиентов банка, и на юридических лиц. Все чаще появляются сообщения о том, что некоторые слова в графе о назначении платежа могут заблокировать счет. Мы выяснили, что именно может оставить вас без средств.

Почему банки блокируют счета?

В процессе перевода денег на счет проходит поэтапная фильтрация. Назначение платежа не играет никакой роли. Банки изучают сообщения на соответствие собственным требованиям безопасности.

Федеральный закон 115 регламентирует банковские проверки денежных операций клиентов.

Каждый банк пользуется своими секретными алгоритмами проверки. Но известны параметры, по которым банк может расценить ваш перевод как подозрительный и заблокировать счет или платеж. Если операция похожа на транзитную схему либо незаконное обналичивание, начинается проверка. Банк может обратиться за разъяснениями к самому клиенту либо в ФНС. Если полученная информация не соответствует требованиям, то счет блокируется. Некоторые эксперты указывают, что банки будут блокировать платежи, сумма которых превышает 300 тысяч рублей. Перевод может быть заморожен до выяснения обстоятельств.

Разрешенные и запрещенные слова

В списке запрещенных слов значится почти полный перечень запрещенных психотропных средств и наркотиков. Кроме конкретных названий, в списке есть жаргонизмы и сленговые слова, например:

  • таблетка,
  • закладка,
  • ингалянт и т.д.

В списке есть и словосочетания: «за амфетамин», «за кодеин» и т.д. Однако тяжело представить ситуацию, когда покупатель пишет своему дилеру в назначении платежа такие благодарности.

Банк с высокой вероятностью заблокирует счет, если при переводе вы напишете слова:

  • кибер,
  • пособничество,
  • коррупция,
  • взрыв,
  • смертник,
  • бомба,
  • захват,
  • штурм,
  • пропаганда,
  • мятеж,
  • ИГИЛ (запрещенная террористическая организация на территории России),
  • джихад и другие.

«Газон травы» и «покос трав» не вызовут подозрений. Также останутся незамеченными слова:

  • европлан,
  • бомбер,
  • дозатор,
  • травматизм.

Что изучают банки?

Особое внимание банки уделяют счетам получателей с номерами:

  • 401 – совершение выплат в государственный бюджет,
  • 402 – выплаты в муниципальный бюджет,
  • 403 – операции с другими финансовыми департаментами,
  • 404 – внебюджетные фонды,
  • 405 и 406 –организации с учредителями из представителей госорганов любого уровня.

Но нужно понимать, что абсолютно все операции банки проверять не могут. Это требует огромных трудовых и финансовых затрат.

Конкретика в назначении платежа

Эксперты рекомендуют писать назначение платежа предельно конкретно. Чем более подробно прописаны основания для перевода денег, тем меньше риск попасть под 115-ФЗ.

Елена Мохначева, операционный аналитик Почта Банка, говорит о том, что отсутствие подписи не считается важной причиной для блокировки счета. Если такие транзакции выполняются слишком часто, либо они слишком заметны, только тогда это спровоцирует проверку.

Банки проверяют следующие параметры транзакции:

  • когда она произведена,
  • куда пошли средства,
  • где зарегистрирован получатель и отправитель,
  • как часто совершаются транзакции между ними.

Любой банк имеет комплекс алгоритмов и схем, чтобы анализировать операции. Блокировка может произойти, если операция не соответствует портрету живого «нормального» пользователя. Такой портрет есть в каждом банке. Назначение платежа не считается самым важным фактором блокировки счета.