Как овердрафт поможет вашему малому бизнесу?

overdraft-dlya-malogo-biznesa

У любого бизнеса могут возникнуть временные проблемы с притоком денежных средств. В таком случае встает вопрос о кредите. Но его оформление занимает много времени: необходимо посетить банк, собрать документы, чтобы подтвердить свою платежеспособность.

Тогда на помощь приходит современный финансовый инструмент – овердрафт. Такое экспресс-кредитование банки предлагают постоянным клиентам – представителям малого бизнеса.

Овердрафт и его преимущества

Офердрафтом называют вид краткосрочного кредитования. Заявка рассматривается банком в короткие сроки. Овердрафт признается наилучшим способом покрытия кассового разрыва. По сути, это «запасной» кошелек для малого бизнеса.

Банк изучает платежеспособность клиента на основе его счетов и поступлений от контрагентов. В случае положительного решения банка клиент в личном кабинете увидит уведомление об открытом кредите. После нескольких кликов на счет клиента поступает искомая сумма.

Кто может получить овердрафт?

overdraft-dlya-malogo-biznesa

Овердрафт может получить индивидуальный предприниматель или юридическое лицо. Нужно соответствовать таким условиям:

  • быть гражданином РФ,
  • находиться в возрасте 22-65 лет,
  • иметь бизнес, зарегистрированный более полугода назад.

Отказать банки могут, если у представителя малого бизнеса плохая история кредитов за три последних года либо слишком низкая операционная активность.

Поручитель нужен только в определенных ситуациях. Юридическому лицу необходимо поручительство соучредителей. Если вы индивидуальный предприниматель, то поручитель вам не нужен.

Сейчас банки принимают решение по такому виду кредитования за 2-10 часов. От клиента требуется лишь:

  1. принять предложение, которое поступило в личный кабинет,
  2. предоставить паспорта и поставить подпись в кредитных документах,
  3. единожды прийти в офис банка.

Банки обещают, что в ближайшее время сделают процесс получения овердрафта полностью удаленным как для ИП, так и для юридических лиц.

Процент по кредиту

Ставка овердрафта зависит от того, как долго обслуживается представитель малого бизнеса в этом банке. Если клиент работает с банком больше 3 лет, то ставка составит около 13-14%; если меньше – около 17%. Это вполне приемлемо для ИП и малого бизнеса. Проценты по кредиту начисляются за время пользования деньгами. Если вы не пользуетесь средствами, то процент вы не платите. Но этот момент нужно отдельно уточнять в каждом банке.

Комиссия взимается, когда подключается овердрафт. Со счета клиента списывается 1% от всего лимита. Если обороты по счету увеличатся, то банк поднимет лимит.

На что можно и на что нельзя тратить овердрафт?

Часто собственных денег на расчетном счете катастрофически не хватает. На использование этого вида кредитования нет особых ограничений. С помощью овердрафта вы сможете покрыть срочные расходы, которые возникли у вашего бизнеса.

Представители малого бизнеса чаще всего берут овердрафт для:

  • закупки оборудования и товаров,
  • оплаты коммунальных услуг и аренды,
  • выплаты заработной платы, отпускных и командировочных,
  • оплаты налогов.

Займ предназначен для покрытия операционных бизнес-расходов. Средства на другие нужды лучше искать в других местах. Овердрафт нельзя использовать для:

  • погашения и выдачи кредитов,
  • погашения любых долгов перед банком,
  • покупки ценных бумаг,
  • выплаты дивидендов,
  • вложения денег в уставные капиталы.

Изучите предложения нескольких банков, прежде чем определиться с овердрафтом. Но прежде всего, нужно узнать об условиях банка, в котором у вас есть расчетный счет.