ИИС и 9 других безопасных стратегий накопления

strategii-nakopleniya

Многие ошибочно полагают, что хранить свои деньги дома под матрасом – самое разумное решение. Средства должны работать и не обесцениваться, поэтому стоит выбрать для себя несколько подходящих стратегий накопления.

Инвестиции в образование

Такой способ считается рискованным. Вы вкладываете свои средства ради того, чтобы в будущем стать высококвалифицированным специалистом. Прежде чем сделать такую инвестицию, хорошо ее обдумайте. Уровень образования в России заставляет желать лучшего. При этом в интернете постоянно рекламируются разнообразные онлайн-курсы и мастер-классы. Только некоторые из них приносят реальную пользу. Реклама удаленных курсов – не тот случай, где нужно верить всему, что говорят.

При удачном инвестировании в образование вы получите прибыль в срок от полугода до нескольких лет.

Накопительный счёт

Суть этой стратегии накопления заключается в том, что человек переводит средства на бессрочный счет. Банк с определенной периодичностью начисляет процент. Нет ограничения на движение средств. Минус в том, что процент слишком мал.

Прибыль можно получить уже через месяц. Эта стратегия накопления практически не имеет рисков, если пользоваться услугами крупного и проверенного банка.

Депозит

Можно положить сбережения в банк на определенный период и, как в первом случае, получать проценты. Важно узнать о соотношении процентов и сроков при плавающей депозитной ставке. Иногда положить средства на год выгоднее, чем на полтора года.

Депозитный доход можно добавлять к основной сумме или снимать каждый месяц. Если у вас много накоплений, стоит хранить их в нескольких разных банках. На каждом депозите должно лежать не больше 1,4 миллиона рублей. Именно такая сумма застрахована на случай банкротства банка.

Выгодно держать деньги на депозите длительный период. Риски сведены к минимуму, если работать с авторитетным банком и следить за сохранностью данных для входа в онлайн-банкинг.

Покупка недвижимости на этапе строительства

Удачным вложением средств традиционно является приобретение помещения на стадии котлована. Инвестиции в новостройку могут приносить до 70% прибыли. Подготовка к инвестированию требует тщательного изучения застройщиков и инфраструктуры района. Место должно быть если не престижным, то удобным и проходным.

Прибыль может быть получена через несколько лет. Это рискованная инвестиция, если связываться с непроверенным застройщиком.

Жилье для сдачи квартирантам

При покупке жилья для аренды вложения окупятся не скоро. Представим, что человек купил жилье за 2 миллиона рублей. Ему потребуется 8 лет, чтобы вернуть свои вложения и начать работать в плюс.

Нужно отметить, что за последние три года в России снижается стоимость жилья всех классов, кроме премиального. До 2015 года недвижимость постоянно дорожала.

Лучше купить квартиру в хорошем районе и выбирать в арендаторы приличных людей. Риски инвестирования ниже среднего.

Покупка акций

Инвестиции в акции предполагают обязательную диверсификацию. Покупать акции нужно сразу нескольких компаний. Так вы сохраните часть накоплений, если цена бумаг резко упадет. По обычным акциям дивиденды выплачивают не всегда. Можно приобрести привилегированные акции, имеющие приоритет при распределении дохода.

Работа с акциями ведется через брокера. Он представляет инвестора на бирже. У брокера обязательно должна быть гослицензия Центробанка. Ранее ведомство называлось службой по финансовым рынкам. Компания брокера должна иметь российскую юрисдикцию.

Инвестирование в акции дает прибыль минимум через год. Если вы не хотите платить 13% НДФЛ, нужно держать купленные акции у себя на протяжении трех лет. Далее акции можно будет продать без налога.

Приобретение облигаций федерального займа

Облигации являются долговым инструментом, имеющим фиксированную доходность.  Государство как-бы берет у человека взаймы, затем возвращает средства и добавляет проценты в качестве благодарности.

Рыночные облигации федерального займа можно купить у брокера. Они имеют разную доходность и длительность. Детали нужно уточнять конкретно для каждого выпуска ОФЗ.

Министерство финансов выпустило в прошлом году ОФЗ для физических лиц. Бумаги можно было и покупать, и продавать только в Сбербанке и ВТБ. Доходность по ОФЗ была заявлена в 8,5% годовых.

При покупке ОФЗ срок получения прибыли зависит от срока ОФЗ. Здесь нет почти никаких рисков, поскольку вы работаете напрямую с государством.

Индивидуальный инвестиционный счёт

ИИС стал использоваться в нашей стране три года назад. Инструмент относится к долгосрочному инвестированию. На ИИС нужно вносить средства в рублях, но не больше 1 миллиона рублей. Данная стратегия инвестирования позволит получать доход, даже если деньги будут без движения. Каждому гражданину с ИИС доступен налоговый ежегодный вычет в размере до 52 тысяч рублей. ИИС не защищен Агентством по страхованию вкладов.

Первая прибыль будет через 3 года. Налоговый вычет нужно будет вернуть, если вы заберете деньги раньше этого срока.

Биржевой ETF-фонд

Инвестируя в биржевой фонд, человек приобретает часть акций от разных компаний. Это соответствует правилу диверсификации. Чем больше фирм в ETF-фонде, тем больше вероятность, что инвестиции будут приносить стабильный, пусть и не всегда большой доход.

Первая прибыль будет получена в соответствии с политикой фонда. Чем больше ваш портфель с акциями компаний, тем меньшие рисков существуют.

Вложения в чужое дело

Если вы рисковый человек и любите все новое, можно вложиться в инновационные технологии и стартапы. Если проект останется на плаву, ваши вложения могут вернуться с многократным увеличением.

Неразумно вкладывать последние деньги, поскольку это самая рискованная стратегия накопления. Финансовые операции требуют хладнокровия и серьезных знаний. Нужно изучить огромные пласты информации, чтобы ориентироваться в перспективах того или иного стартапа. При удачном инвестировании первая прибыль у инвестора появится через год и более.