Потребительский кредит: как его правильно взять и выплатить

potrebitelskiy-kredit

С просроченными кредитами сталкиваются все больше граждан нашей страны. Кредитная нагрузка растет, а реальные доходы населения, наоборот, стремительно падают. Однако, ситуация не является патовой, главное, быстро выйти с банком на связь и начать решать проблему.

Кредитные организации сегодня предоставляют несколько путей решения, это:

  • Отсрочка платежа,
  • Снижение ежемесячной обязательной суммы,
  • Увеличение срока кредита,
  • Реструктуризация долга.

Россиянам становится сложнее получить потребительский кредит

Кредитная нагрузка в прошлом году составила более 9,5 триллионов рублей. Экономическая ситуация продолжает ухудшаться. Решено ужесточить условия выдачи потребительских кредитов. Люди далеко не всегда придерживаются единой стратегии погашения. Одни платят всегда в срок минимально разрешенную сумму, у других бывают просрочки, а третьи выплачивают долг раньше срока.

Интересно, что в последнем случае могут возникнуть проблемы. Чтобы заемщик пораньше освободился от потребительского кредита, перед его получением нужно спросить у банка, нет ли ограничений по длительности выплат и срокам.

Если потребительских кредит погашается досрочно, то лучше лично прийти в банк и попросить документ, подтверждающий отсутствие задолженностей. Этот документ нужно хранить у себя не менее трех лет. Личное присутствие обязательно, ведь в России уже не раз случались ситуации, когда кредит был закрыт, но чудесным образом набегали пени и штрафы, а бывший заемщик об этом не знал и документа, подтверждающего закрытие кредита – не имел.

Какие ошибки допускают заемщики?

Крайне важно медленно, тщательно и подробно изучить договор, который предлагает кредитная организация. Там должна быть информация об ограничениях на минимальные суммы по досрочному погашению. Помните, что ни одному банку досрочное погашение займа совершенно невыгодно! Независимо от суммы потребительского кредита, нужно всегда задавать неудобные вопросы специалисту банка, и не бояться этого.

Несмотря на все предостережения, граждане нашей страны продолжают легкомысленно подписывать документы без подробного изучения. В итоге, в их жизни появляются пени, штрафы, проценты и сроки. Некоторые люди даже вынуждены брать новые займ для погашения старого, что только ухудшает ситуацию.

Ни в коем случае нельзя брать на себя кредит, который нужен вашему близкому человеку. Кредит – личная история каждого и человек сам должен нести за него ответственность.

Некоторые люди практикуют поведение страуса, прячущего голову в песок. При появлении просрочек, они просто игнорируют звонки и письма из банков, усугубляя ситуацию. Тревожных сигналов становится все больше. Кредит могут отдать коллекторскому агентству или подать в суд за неуплату займа. Помните, что это навсегда испортит вашу кредитную историю.

Как и когда прибегать к реструктуризации долга

Реструктуризацией называют изменение условий займа. Таким образом, клиент банка получает более щадящие условия выплат. Изменяется первичное соглашение с банком. Как правило, реструктуризации подлежат:

  • Ипотека,
  • Автомобильные кредиты,
  • Краткосрочные потребительские кредиты,
  • Овердрафты,
  • Долги по кредитным картам.

К кредитору можно обратиться не только тогда, когда возникла просрочка. Реструктуризацию долга можно попросить, если у человека только появились сомнения в том, что он может стабильно выплачивать долг.

Причинами реструктуризации могут быть:

  • Расширение семьи,
  • Снижение дохода,
  • Потеря работы,
  • Появление инвалидности,
  • Появление серьезных заболеваний, угрожающих жизни,
  • Смерть заемщика либо его близкого родственника,
  • Понижение стоимости валюты, в которой взят кредит,
  • Иные непредвиденные ситуации.

Процедура реструктуризации долга совсем несложная, но, многие ее опасаются, преувеличивая трудности.

Выполняется несколько действий:

  • Заемщик заполняет анкету. Лучше делать это непосредственно в отделении банка, а не на сайте,
  • Сотрудник направляет анкету в профильный отдел,
  • Заемщик дожидается звонка от банковского сотрудника, обсуждаются дальнейшие шаги и пакет необходимых документов,
  • Комиссия выносит решение о возможности смягчения условий кредита,
  • Формируется соглашение о реструктуризации.

В последние годы банковские организации стараются идти навстречу заемщика и выполнять реструктуризацию долга. Это всячески способствуют власти страны. Высшие государственные лица неоднократно отмечали необходимость снизить долговую нагрузку граждан.