Когда пора забрать банковский вклад

bankovskiy-vklad

Обыватели, как правило, глубоко не интересуются финансовой ситуацией банковских структур. Основными информационными источниками обычно выступают пресс-релизы банков и новости в СМИ. Важно знать несколько признаков, когда стоит безотлагательно забрать банковский вклад.

Резкий отток клиентских средств

Если банковская структура страдает от сильного оттока ресурсов, особенно, если уходят деньги юридических лиц, значит, она не может выполнять свои обязанности. Сильный отток средств ведет к потере ликвидности организации. Если вы имеете банковский вклад, обращайте внимание на новости об оттоке денег, а также на то, как комментируется эта ситуация руководством банка. Если такая ситуация разовая – банк обязательно дает комментарий. Если нет – стоит задуматься о том, чтобы сменить банк.

Использование банковских резервов и просроченные кредиты

Как правило, уровень балансовых резервов банка не попадает в новостные ленты. Но если у банка начались серьезные проблемы, то журналисты могут обратить на него внимание. Этот уровень показан в МСФО-отчетности.

Важно изучить долю просроченных долгов по кредитному портфелю. Хороший показатель, если резервы покрывают на 90% долю кредитов, просроченных больше чем на 90 суток. Если банком вовремя не были сделаны дополнительные резервы, значит, нет страховки от потерь. В будущем убытки от просрочек негативно повлияют на работу банка.

Резкое снижение кредитных рейтингов

Специальные агентства на постоянной основе изучают и публикуют оценки кредитных качеств банков. Каждой структуре присваивается рейтинг. Учитываются прогнозы, различные экономические показатели, поведение акционеров и макроэкономическая ситуация.

Самыми крупными рейтинговыми агентствами в России является АКРА и «Эксперт РА». Рейтинги по международным стандартам выдают такие организации как Fitch Ratings S&P, а также Moody’s. Все перечисленные организации оперативно реагируют, если у того или иного банка резко снижается платежеспособность. Его рейтинг сразу понижается, а иногда, и отзывается. Информацию кредитным рейтингам банков можно узнать на сайтах перечисленных агентств.

Когда забирать вклад?

Банковский вклад можно забрать, когда истечет срок размещения. Если вы открыли его, к примеру, 15 числа, то забрать можете 16 числа после окончания срока. Если в этот день праздник или выходной, деньги забирают в следующий за ним рабочий день.

Многие банки практикуют штрафы, если человек захотел забрать банковский вклад досрочно. Чаще всего, это снижение процентной ставки. Все условия можно найти в договоре с банком. Если у клиента накопилась на счету большая сумма денег, банк может попросить заранее сообщить дату, когда ему понадобятся эти средства. Организация должна подготовить нужный объем наличности. Как правило, немедленно забрать можно около 100-150 тысяч рублей.

Для закрытия банковского вклада необходимы такие документы:

  • Паспорт,
  • Договор на открытие вклада.

Человеку обязаны предложить оформление бумаги о закрытии вклада. Далее его провожают в кассу, чтобы он получил наличность. Если клиент забыл закрыть вклад вовремя, его автоматически продлят на аналогичный срок. При этом сохранятся условия, прописанные в договоре. Вклад могут продлить по действующей процентной ставке, либо может быть использована ставка «До востребования».

Компенсация АСВ через портал госуслуг

В мае текущего года стало известно, что клиенты прогоревших банков смогут получить страховку с помощью маркетплейса Центробанка и портала госуслуг. Планируется перевести многие операции в онлайн-режим.

В будущем, вкладчик банка сможет получать страховку, не обращаясь в государственные структуры. Все операции можно будет делать с помощью:

  • официальных сайтов банков-агентов,
  • портала госуслуг,
  • маркетплейса Центробанка.

К проекту присоединилась «Золотая корона» и «Яндекс.Касса».

Финансовый маркетплейс будет запущен Центробанком уже до конца 2019 года. Будет реализован режим «единого окна». Клиенты смогут работать со своими банковскими вкладами, индивидуальными инвестиционными счетами, кредитными продуктами, ценными бумагами.