Перспективы ипотечного кредитования в России

ipotechnaya-stavka

В 2018 году ипотечное кредитование существенно нарастило обороты. За период с января по июль банки выдали таких кредитов на 1,55 триллиона рублей. Эксперты предсказывают, что к концу года сумма составит более 3 триллионов рублей. При этом политическая и экономическая ситуация складывается так, что стоит ожидать повышения ипотечной ставки.

Сомнения экспертов в безопасности ипотечного кредитования

Российская гильдия риелторов считает, что на рынке сформировался «ипотечный пузырь». Он неизбежно лопнет, и тогда начнется кризис похожий на кризис 2008 года.

Главная опасность, по мнению экспертов, состоит в слишком большой лояльности банкиров к заемщикам. Одобряется большинство кредитов, при этом проценты по займам сейчас рекордно низкие.

ipotechnaya-stavka-volkov

Алексей Волков, руководитель маркетингового направления Национального бюро кредитных историй, говорит, что за первые 6 месяцев 2018 года количество одобренных заявок по ипотеке составило 70,4%.

Сейчас ипотечное кредитование выступает одним из стимулов роста всей системы кредитования. Ипотека популярна, в том числе и потому, что банки стали намного лояльнее и предлагают улучшенные условия.

Опасности для российской экономики

Ипотечное кредитование не представляет опасности для российской экономики по нескольким причинам:

  • во-первых, здесь самый низкий уровень просрочек, всего 3,3%.
  • во-вторых, нет резкого роста цен на недвижимость.

«Ипотечный пузырь» не лопнет и потому, что современный ипотечный рынок в нашей стране все же не так лоялен, чем, к примеру, ранее в США. Центробанк установил первоначальный взнос, который должен быть выше 20%. Некоторые организации дают кредит с 5-10% взносом. Но нет ни одного банка, который бы давал деньги на жилье с нулевым первоначальным взносом.

Стоит отметить, что есть небольшие ухудшения внутри ипотечного рынка России. Некоторые банки решили повысить ставку ипотечного кредита. Но пока на общую ситуацию это не влияет. Гораздо больше изменений произойдет, если Центробанк поднимет ключевую ставку. Такое решение может быть принято уже 14 сентября.

Повышение ипотечной ставки в России

ipotechnaya-stavka-yakushev

Владимир Якушев, глава министерства ЖКХ и строительства России, дает оптимистичный прогноз. Он заявил, что, несмотря на видимую тенденцию повышения ипотечной ставки, средний процент к концу года не будет выше 9,1%. Якушев прогнозирует, что к 2024 году ипотечная ставка должна быть ниже 8%. Сейчас она находится на отметках от 9,6 до 9,65%.

Тем не менее в последнее время мы видим ухудшение экономической ситуации. На экономику оказывают воздействие американские санкции, и как следствие — обвал рубля. Кроме этого, оценочная стоимость ценных бумаг сейчас находится на уровне января 2017 года.

ipotechnaya-stavka-nadorshin

Евгений Надоршин, экономист компании «ПФ Капитал», считает, что для ипотечной ставки в 6-7% необходимо не только удерживать инфляцию около прогнозов Центробанка, но и снижать риски. На отечественную экономику влияют геополитические события, которые постоянно изменяются. С такими рисками невозможно достичь планируемой ставки.

Надоршин добавил, что время дешевых денег в России закончилось.

Если Центробанк увеличит ключевую ставку, это не решит проблему. Чтобы удержать позиции национальной валюты, ставку нужно поднять как минимум на 0,75%. Это означает, что ипотечное кредитование станет менее доступным для жителей России.