Что делать, если платежи по ипотеке стали непосильными

platezhi-po-ipoteke

Никто не застрахован от потери работы, затяжной болезни и прочих негативных изменений в жизни. Но как быть, если беда случается с человеком, который ежемесячно осуществляет платежи по ипотеке? Мы собрали самые важные рекомендации, которые позволят правильно решить проблему и наладить сотрудничество с банком.

Последствия отсутствия платежей по ипотеке

platezhi-po-ipoteke

Банк использует всевозможные способы, чтобы стимулировать погашение долга. Если не вносить платежи по ипотеке, возникают последствия:

  • неустойки и штрафы. Почти все ипотечные договора включают в себя штрафные санкции за нарушения со стороны заемщика. Нередко размеры штрафов бывают больше самой суммы долга.
  • выселение из ипотечного жилья. При значительных просрочках банк может выселить должника из объекта ипотеки.
  • арест имущества заемщика. Стоимости объекта ипотеки может быть недостаточно для расчета по возникшим задолженностям. Банк может пытаться взыскать с человека имущество, которое не является объектом ипотеки.

Последствия невыплат по ипотеке довольно серьезны. Но есть механизмы, которые позволяют избежать негативного сценария развития событий.

Быстро обращайтесь в банк

Не нужно тянуть время. Если возникла проблема – сразу идите в банк. Не допускайте появления просрочек. 3 просрочки на протяжении года либо задержка выплаты более чем на 3 месяца при размере задолженности более 5% от цены жилья — основание для банка требовать досрочного погашения всего займа.

Просите государство о помощи

platezhi-po-ipoteke

Сейчас в России действует ипотечная программа помощи. В программе можно участвовать, если сумма ежемесячного платежа по кредиту увеличилась на 30% и более по сравнению с обычным платежом, который был установлен при заключении ипотечного договора.

На государственную поддержку могут претендовать следующие лица:

  • родители, попечители и опекуны одного или более детей, не достигших 18 лет,
  • родители инвалидов или сами инвалиды,
  • ветераны боевых действий,
  • граждане России, которые содержат лиц возрастом до 24 лет.

Предоставьте серьезные аргументы

У банка будет лояльное отношение к заемщику, если он подтвердит, что причина неплатежеспособности является уважительной. Можно предоставить такие документы:

  • медицинские заключения,
  • трудовую книжку, где есть запись об увольнении с работы,
  • другие документы, которые подтверждают, что вы понесли крупные расходы.

Поговорите о реструктуризации задолженности

Процедура не снижает обязательств человека по ипотечному договору, но она изменяет условия, делая их более удобными. Реструктуризация позволяет решать затруднения, а затем возобновить платежи по ипотеке. Процедура подразумевает снижение ставки, рассрочку платежей и другие подобные изменения.

Просите об ипотечных каникулах

Банк может предоставить человеку ипотечные каникулы, длительность которых составляет 1-12 месяцев. В этот период заемщик должен выплачивать только проценты по своему ипотечному договору.

Альтернативные способы регулирования споров с банком

platezhi-po-ipoteke

Иногда даже самые приемлемые банковские условия не подходят заемщику. Он все равно не может совершать платежи по ипотеке.

В крайнем случае квартиру нужно будет продать, чтобы расплатиться с кредитующим банком. После того как задолженность погашена, обременение снимается. Затем создается договор купли-продажи и происходит расчет с покупателем. Как правило, заемщики хотят найти покупателя сами и совершить сделку в короткие сроки. Поэтому часто цена на такие квартиры снижена.

Вернуть часть средств можно только тогда, когда заемщик выплатил больше двух третей от цены жилья. Банк заберет свои деньги, а если средства останутся — они отойдут заемщику. Но никто не даст гарантии, что продажа жилья в 2018 году покроет сумму долга перед банком. Как известно, сейчас цены на недвижимость довольно сильно упали.

Еще одним выходом из ситуации является сдача ипотечной квартиры в аренду. Это нужно делать также по согласию с банком. Арендные платежи дадут возможность заемщику оплачивать свой ипотечный кредит.

Универсального решения проблемы несоблюдения ипотечного договора нет. Но законодательно предусмотрены пути, которые позволяют снизить долговую нагрузку и частично решить проблему.