Выгодно ли брать потребительские кредиты?

Потребительский кредит нужно с правильными целями и в надежных организациях. Поговорим об основных критериях выбора.

Потребительские кредиты и ставки

Потребительские кредиты могут выдаваться в форме:

  • заемных денег, которые перечислены на дебетовую карту гражданина,
  • POS-кредита – кредита на определенную услугу или товар, которые покупаются у партнера банка.

Иногда банки выдают кредиты наличными деньгами.

Как правило, потребительский кредит не является целевым. Другими словами, банк просто дает человеку определенную сумму, а он тратит ее по своему усмотрению. Но при оформлении целевого займа, например, POS-кредита, ставка может быть меньше, поскольку банк будет видеть, что деньги ушли на конкретную цель, а не стали ресурсом для сиюминутных желаний человека. При целевых займах гражданина относят в группу ответственных заемщиков.

Сейчас потребительская ставка находится на отметке 18% годовых, если говорить о рублевых займах. Такой кредит можно получить, если вы оформляете его без страхования жизни. Банк дает более низкую ставку, если речь идет об индивидуальных предложениях.

Потребительский займ выдается на срок от 1-2 месяцев до 7 лет. Минимальная потребительская ставка доступна работникам бюджетной сферы и военным.

Чтобы снизить потребительскую ставку и увеличить размер займа, можно взят его под залог жилья, автомобиля или другой собственности. Но это довольно рискованное предприятие. Такой займ можно брать только, если вы на 100% уверены, что без проблем вернете банку все деньги с процентами. Если возникнут проблемы, придется отдавать залог.

Банки часто выдают потребительский займ по паспорту, но если сумма небольшая. Если гражданин предоставляет справку о доходах (по форме банка или 2-НДФЛ), тогда можно рассчитывать на более низкую ставку или большой размер кредита.

Самими популярными потребительскими кредитами сейчас являются:

mozhno-li-brat-potrebitelskiy-kredit

 

Что покупают на потребительский кредит?

Займ проще оформлять, если человек уже занимал деньги у банка. Если этого раньше не было, лучше сначала оформить кредитную карточку. Банковские работники советуют использовать ее на протяжении полугода. За этот период банк поймет, что гражданин платежеспособен и ему можно давать более значительные суммы.

Потребительский кредит чаще всего берут для приобретения:

  • различной техники,
  • туристических путевок,
  • недостающей суммы на жилье.

Банки говорят о том, что в большинстве случаев такие займы идут на ремонты жилья и строительство дач.

Если стоит задача приобретения квартиры в кредит, лучше использовать ипотеку. Такой банковский продукт создан специально для решения проблем с жильем. При покупке машины нужно определиться, что будет более выгодным: потребительский кредит в зарплатном банке или автокредит.

Если вы изредка нуждаетесь в небольших суммах, стоит взять кредитную карту. При правильном ее использовании вы не будете платить проценты по займу.

Проблемы с покрытием потребительского кредита

potrebitelskiy-kredit

Категорически не рекомендуется погашать кредит при помощи займа в другом банке. Помните, что банки видят наличие у вас нескольких кредитов, поэтому они могут установить более высокую процентную ставку. Вы можете неправильно рассчитать сумму для покрытия других займов (не включив туда пени и штрафы). Поэтому нового кредита может не хватить на погашение прошлых.

Чтобы покрыть имеющиеся займы, лучше обратиться за реструктуризацией в том банке, где вы открыли кредит. Также банковские организации предлагают услугу рефинансирования. Ей можно воспользоваться в любом банке. Некоторые банки предлагают несколько кредитов из разных банков превратить в один и рефинансировать его по меньшей процентной ставке.

Иногда можно попросить кредитные каникулы у банка. За это время человек обязан погашать только проценты по займу. Стоит помнить, что такая услуга может иметь большую комиссию и повлиять на общую переплату по потребительскому кредиту.