Уже в январе проценты по ипотеке возрастут

povyshenie-ipotechnykh-stavok

Банковские организации продолжают увеличивать проценты по ипотеке. Ожидается повышение ипотечных ставок на 0,25-0,5%. Сергей Гордейко, глава аналитического центра «Русипотека», говорит, что повышение ставок в январе – привычная практика, которая продолжается из года в год. По мнению аналитика, повышение не имеет прямого отношения к увеличению ключевой ставки Центробанком. Исключением стал прошлый год. Тогда стоимость ипотеки, наоборот, понизилась.

Что будет с ипотечными ставками в ближайшее время?

Повышение процентов по ипотеке не станет неожиданностью. Если проанализировать период с лета 2018 года и по сегодняшний день, то станет видно: ни одна банковская структура за это время не повысила ставку. Сейчас банки, которые уверены в необходимости повышения планки, сделают это примерно на 1-2% однократно. Некоторые решат смягчить свое решение и проведут повышение в несколько этапов. На рынке не случится единовременного повышения ипотечной ставки. Каждый банк принимает собственные решения в соответствии со своей политикой.

Распространенный прогноз: в среднем, ставка в январе будет приближена к 10,5-11%.

Центробанк в середине декабря 2018 года решил увеличить ключевую ставку второй раз за год. Сегодня она составляет 7,75%. Многие банки готовились к повышению стоимости ипотечного кредитования. Очередное изменение ключевой ставки Центробанк рассмотрит уже 8 февраля.

Что сейчас происходит на рынке?

Подорожание ипотечных кредитов создает определенный риск для рынка недвижимости. В прошлом году именно ипотека была фактором роста рынка. В большинстве случаев россияне покупали жилье именно с ипотечными средствами.

На рынке недвижимости Москвы за девять месяцев прошлого года было зарегистрировано 62,5 тысячи ипотечных кредитов. Это больше чем за весь 2017 год. Зафиксировано увеличение спроса как на новостройки, так и на вторичное жилье.

Сейчас примерно 52% сделок с новостройками выполняются с привлечением заемных средств. Но при подорожании кредитов процент таких сделок будет неуклонно снижаться.

Повышение ипотечных ставок крупными банками в перспективе может привести к замедлению прироста спроса, который наблюдался в течение последних трех лет. Активность покупателей упадет уже в ближайшее время. Население практически не имеет других возможностей покупки жилья, кроме займа.

Аналитики не исключают, что в дело вмешается государство и начнет стимулировать ипотеку. Недавно Минстрой заявлял о планах по изменению условий субсидированной ипотеки. Субсидии от государства ранее уже применялись для активизации строительной отрасли.

Платежи по ипотеке могут снизить из-за болезни или потери работы

В Центробанке предлагают поддержать людей с ипотекой. Сергей Швецов, первый заместитель председателя Центробанка, сообщает:

так, в стандарт ипотечного займа могут вложить опцион, который позволят понизить платежи по ипотеке на время болезни человека или поиска работы.

Длительность каникул составит примерно шесть месяцев. Они дадут возможность уменьшить количество просрочек. Платежи будут снижены не менее чем на 50%. Каждый банк самостоятельно будет решать, может ли он вводить такой опцион для своих клиентов.

Для получения каникул нужно воспользоваться схемой, которая заранее оговорена в ипотечном стандарте. Опцион является односторонним правом. Заемщик может воспользоваться послаблением, уведомив об этом банк. Никаких разрешений получать от банка не придется. Центробанк хочется сделать ипотечные каникулы обязанностью любого банка, но право на них должно быть прописано в договоре.

Реструктуризация ипотеки доступна клиентам банков и сегодня, но немногие спешат ей воспользоваться, поскольку это влечет за собой риск снижения качества кредитного портфеля. Алексей Моисеев, заместитель министра финансов, уточняет, что проект нуждается в тщательной проработке. Послабление для одной стороны может обернуться проблемами для другой стороны. Банки, скорее всего, пойдут на дополнительное повышение ипотечных ставок или просто ужесточат условия привлечения поручителей.

Группа депутатов, которая занимается защитой прав дольщиков, предлагает давать послабления по ипотеке обманутым людям, которые участвовали в долевом строительстве жилья. Когда строительство замораживается, на покупателей обрушивается двойная финансовая нагрузка. Люди вынуждены снимать квартиры и при этом погашать ипотечный кредит.

По статистике, просрочки по ипотеке составляют лишь 1,2% от всех ипотечных займов. Процент невозврата по другим кредитам физическим лицам составляет 9,1%. Снижение процентов по ипотеке на несколько месяцев позволит должникам решить свои проблемы и вносить платежи вовремя.