Страхование банковских карт: ограничения и основные правила

strakhovaniye-bankovskikh-kart

Почти 1 миллиард рублей в 2017 году потеряли россияне из-за операций с банковскими картами. Объемы потерь сократились на 10,6% по сравнению с 2016 годом. Банковские структуры часто предлагают клиентам страхование банковских карт. Разберемся, зачем нужна такая страховка и что она дает.

Зачем нужно страховать карты?

Страхование банковских карт дает возможность защитить средства, карту и деньги, когда человек получает их в банкомате. Благодаря полису возмещаются средства, не покрываемые банковской структурой. Кроме этого, страхование банковских карт выгодно банкам. Страховка защищает компании от финансовых претензий держателей карт, которые пострадали в результате мошенничества.

strakhovaniye-bankovskikh-kart

Каждая страховая компания имеет свое покрытие. Все условия должны прописываться в договоре клиента и страховщика. К примеру, в договоре могут быть указаны потери при фишинговой атаке, когда преступникам становятся доступны данные держателя карты: пароль и логин.

  • Есть возможность страхования от списания финансов при помощи фейковой карты или повторного списания денег за одну и ту же покупку.
  • Также страховка покрывает убытки при скимминге – считывании преступниками данных с магнитной полосы при помощи особого оборудования.
  • Страховка может покрыть потери средств при ограблении во время снятия денег в банкомате.

Эксперты говорят о том, что сейчас утрачивают актуальность страховые случаи вследствие утери карты из-за размагничивания или повреждения, а также при неисправности банкомата. Технологии развиваются, и на первый план выходит оплата с помощью смартфонов, без использования банковской карты, что снижает риск ее деформации.

Стоимость и получение страховых выплат

strakhovaniye-bankovskikh-kart

Стоимость полиса зависит от количества включенных рисков и размеров покрытия. Например, минимальная цена страхования карточки в «Сбербанк страхование» размером 60 тысяч рублей составляет всего 1162 рубль за один год. Чтобы защитить, к примеру, 350 тысяч рублей, нужно будет ежегодно платить 5310 рублей.

Для того чтобы потерянные деньги возместила страховая компания, нужны определенные условия:

если вы потеряли деньги, важно быстро связаться с банковским сотрудником, рассказать ему о случившемся и выполнить полученные рекомендации.

При страховом случае потребуется:

  • копия постановления об уголовном деле либо документ из правоохранительных структур об утечке средств,
  • копия национального паспорта или загранпаспорта,
  • судебное решение, если дело рассматривалось в суде,
  • выписка по счету или справка, которая содержит данные о дате проведения операции, месте проведения, валюте и сумме,
  • письмо от банковской структуры о блокировке карты с указанием даты и времени,
  • заключение банковской структуры об итогах проверки. В заключении организация указывает, удовлетворила ли она претензию или нет. Если получен отказ, организация объясняет причину отказа в возмещении финансов по спорной транзакции.

Страховая компания изучает полученные документы и принимает решение о выплате страховки или о признании ситуации нестраховой.

В каких ситуациях страховой полис не действует

Существует достаточно много нестраховых случаев. К примеру, если кража финансов с банковской карты произошла по вине родственника, который ей пользовался. Страховая компания не выплатит компенсацию, если владелец карты нарушил правила ее использования:

  • в одном месте держал ПИН-код и карту,
  • использовал нелицензированное программное обеспечение,
  • потерял карту, но списание денег произошло раньше, чем он написал в банке заявление о блокировке.

Есть ли страхование банковской карты при ее блокировке банком?

strakhovaniye-bankovskikh-kart

Банки могут заблокировать карточку, если есть подозрение на кражу денег. Блокировка происходит без согласия держателя. Также банки могут заблокировать карту, если на то имеются серьезные причины, например, судебное постановление об аресте счета.

Организация может сделать блокировку, если пользователь обналичивает сумму более 500 тысяч рублей. Вопросы часто появляются и если на карту часто поступают деньги из разных источников. Такой человек может быть заподозрен в уклонении от выплат налогов.

Ситуации, перечисленные выше, никак нельзя причислить к страховым случаям, поэтому страховщик здесь ничем не поможет. В этих ситуациях пользователь должен подать в организацию документы, которые подтверждают законность производимых операций.