Как экономить на потребительском кредите

yekonomiya-na-potrebitelskom-kredite

Потребительский кредит — это займ, который выдается чаще всего физическим лицам для приобретения определенной услуги или товара. Разновидностью такого кредита является автокредит либо ипотека, но их принято считать отдельными видами займов.

К главным особенностям потребительских кредитов относят их небольшую продолжительность, редко превышающую два года, и незначительные суммы. Если ваше финансовое положение ухудшилось, стоит обратиться в банк за рефинансированием кредита.

Когда человеку нужен потребительский кредит?

Деньги могут понадобиться в любой момент. Прежде чем бежать в банк, нужно определиться с целями займа. К примеру, чтобы купить определенные товары, идеально подойдет POS-кредит. Для срочных и небольших расходов можно сделать кредитную карту. Ставки по таким кредитным продуктам будут выше, нежели по обычным потребительским кредитам.

Если планируется крупная покупка, то кредитную карту лучше не использовать, поскольку можно не успеть с погашением займа в льготный отрезок времени. Целесообразнее оформить классический потребительский кредит. Он выгоден и тем людям, которые собираются тратить средства не на одну услугу или товар, а на несколько. Залог оставлять банку не нужно.

Работайте с одним банком

Если нужен потребительский кредит, разумнее остановиться на предложениях банков, с которыми вы уже работали. Банк предоставляет более выгодные условия, если человек является зарплатным клиентом.

К примеру, в Промсвязьбанке дают кредит со ставкой 10,9% для людей, которые уже брали займ либо имеют в этом банке депозит. Льготные условия могут быть у следующих категорий лиц:

  • военнослужащие,
  • работники оборонно-промышленной сферы,
  • государственные служащие,
  • сотрудники компаний-партнеров банка.

Если оформлять кредит в онлайн-банке, ставка может быть понижена примерно на 0,5%.

Что со страховкой?

Страховку принято считать ненужной тратой. Однако такие расходы нередко полностью себя оправдывают. Страховка защищает от форс-мажорных обстоятельств и гарантирует выплаты при страховом случае.

По займам с финансовой защитой банковская организация может предложить более выгодную ставку и другие условия. Перед тем, как получить потребительский кредит, сравните размер переплаты, если вы не будете брать страховку.

Важность пунктуальности

Если вы хотите сэкономить на потребительском кредите, пунктуальность крайне важна. Вы должны создать свою положительную кредитную историю, чтобы в дальнейшем брать займы на выгодных условиях. Некоторые банковские организации предлагают сниженные ставки максимально ответственным клиентам.

В некоторых банках можно снизить ставку на несколько процентных пунктов, если у человека нет просрочек в течение года. О снижении ставки банк сообщает в отдельном порядке.

Возможность рефинансирования кредита

Если вы брали потребительский кредит несколько лет назад, скорее всего, ставка была недостаточно комфортной для вас. Некоторое время назад такие займы выдавались под 25—30%. Сегодня такой вид займов стал привлекательнее, тем более, был разработан закон о праве клиента банка требовать рефинансирования кредита. Процедура может снизить ваши ежемесячные платежи или предоставить другие льготные условия.

Рефинансирование кредита выгодно и тем людям, которые имеют сразу несколько займов. Их можно объединить в один общий, добавив туда и кредитные карты. Это позволит снизить нагрузку по процентам и расплачиваться только с одним кредитором.